Pünktlich im Januar eines jeden Jahres steigen von vielen Versicherungskunden die Lebens- und Rentenversicherungsbeiträge. Hier stellen sich die Kunden oft einige Fragen:
- Was kann ich dagegen machen?
- Ist dies generell schlecht für mich?
- Warum steigt mein Beitrag und der meines besten Freundes bleibt gleich?
Generell kann man sagen, bei Verträgen die schon vor mehreren Jahren abgeschlossen wurden, kann man dieser automatischen Beitragserhöhung bei serviceorientierten Lebensversicherungsgesellschaften sogar meist mit nur einem Telefonat widerrufen, bei allen andern per Email oder auch im schlechtesten Fall nur mit einem unterschriebenen formlosen Schreiben etwa in der Art:
An Versicherung XY:
Hiermit widerrufe ich zu meinem Vertrag XXXXX die automatische Beitragserhöhung und bitte um schriftliche Bestätigung
Datum Unterschrift
Was die meisten Kunden nicht wissen, eine Lebensversicherung oder eine fondsgebunde Rentenversicherung sowie auch eine klassische Rentenversicherung ist von der Sparrate so zu betrachten, wie ein "Sparbuch" bei welchem der Beitragszahler jederzeit die Sparrate (nach bestimmten gesellschaftsinternen Vorgaben) meist selbst festlegen kann. Wenn der ursprüngliche Beitrag aufgrund der automatischen Beitragsanpassung ins uferlose gestiegen ist, kann man jederzeit verlangen, dass der Beitrag auf seinen Wunschbeitrag reduziert wird (vorausgesetzt die Mindestvertragssumme der anbietenden Versicherung wird eingehalten, z. B. ein mtl. Beitrag der von ursprünglich 50 DM auf mittlererweile 75 Euro gestiegen ist, kann in der Regel auf einen Beitrag von wieder 25 Euro reduziert werden, ein Anruf beim Anbieter für Auskünfte diesbezüglich ist hilfreich).
Ob man dies natürlich tun sollte, oder tun muss, hängt selbstverständlich von den eigenen finanziellen Möglichkeiten eines jeden Einzelnen ab.
Oft kann eine automatische Beitragserhöhung auch positiv sein, wenn man noch einen alten Vertrag mit einem hohen Garantiezins hat.
Was man auch bei einem Automatik Widerruf sowie einer Beitragsreduzierung beachten muss, oft kann der Vertrag nicht wieder erhöht werden.
Und auch Achtung: Einige Versicherer kündigen bereits nach widerholtem zweimaligen Widerruf im Folgejahr die automatische Beitragsanpassung vollständig aus dem Vertrag (was Sie natürlich auch i.d.R. jederzeit machen können, um der zukünftigen Beitragserhöhung für immer aus dem Weg zu gehen).
Auch bei der Familienabsicherung ist eine automatische Beitragsanpassung eine einfache Möglichkeit, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung jährlich anzuheben.
Es gibt so einiges beim Thema automatische Beitragserhöhung (auch Dynamik genannt) zu beachten, denn auch steuerrechtlich können hierbei wichtige Punkte für den Einzelnen wichtig sein.
Bei Fragen dazu stehen Ihnen bald unsere teilnehmenden Versicherungsagenturen zur Seite, hier hat Franken4All das Branchenverzeichnis ab Januar 2018 mit der Branche Versicherungen erweitert.
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